金融是国民经济的命脉，，国民经济的发展离不开金融的支持。。。随着我国GDP增速从2010的保8到如今的保5，
，经济从高速发展转向高质量发展的信号不断增强，，，，金融作为促进经济发展的动力
，
，需要更符合中国国情和经济发展需要，，，，转向高质量金融新模式。。。。

同时，
，，，在数字化技术蓬勃发展的今天
，，
，，商业竞争规则已经打破了传统的知识边界，，
，那些掌握了数据的科技互联网企业能够用最短的时间便获得传统企业经营多年的市场，，，，金融行业也不例外，，，，受到了来自大批科技企业的冲击。。。
。各行各业都在通过数字化转型进行商业创新，
，
，管理重构，，金融企业数字化再造浪潮已经轰然而至。
。。

一、、、、中国金融行业发展背景

1978年时，，
，，中国只有一家银行以及散落的城乡信用社组织，
，，，经历改革开放四十余年发展
，，中国金融业也发展成为国民经济的重要组成部分，，
，，占据经济总量比例从1978年的2.1%增长到2020的8.3%
，
，，，同时中国已成为世界第二大资本市场，，，大量国际资本流入中国
。。。

但中国的金融体系仍与西方发达国家存在差距，
，，，中国金融业的改革永远在路上。。在中国整体宏观经济“维稳”、、、“提质”的大背景下
，，金融业也从过去的注重规模扩张的高速发展转向到注重质量提升
、、
、风险防范的高质量发展
。。

1、
、、回归金融本质、、、、优化金融结构是大势所趋。。。

金融是现代经济的核心，，，，资金和资本通过金融行业汇集，
，
，然后再分配到各个行业和经济部门，，，支撑行业和经济部门的发展，
，，通过优化配置促使产业结构升级。。。然后在快速扩张的过程中，，，金融业与实体经济的关系是失衡的，
，增加了过多的金融中介环节
，，，，提高了资金成本，，，价格制造大于价值创造。。因此未来回归金融本质，，，优化金融结构
，，通过提升直接融资比重等手段，，充分发挥金融对实体经济的支撑推动作用
。。

2、、、
、正式进入从增量竞争到存量竞争的格局。
。。。

全球经济下行，，新冠疫情持续影响，，传统的线下服务受到冲击，，，
，金融行业作为经济的晴雨表，，，，表现出更为明显的获客难。。。。当前形势下
，，如何把原有的存量客户盘活，，，，获得竞争优势，，取得存量博弈的胜利，，，，是金融企业必须要思考的方向。
。。。通过存量市场的竞争
，，，
，金融行业的集中度将得到进一步提高，，，
，这也是行业发展的必然趋势
。
。。

3、、、金融风险防控与管理依然是任重而道远。。
。

互联网时代下，，金融风险隐患变得更为多样化、、、
、复杂化，
，同时经济周期波动
、、
、、不成熟的金融制度与市场体制导致中国金融市场脆弱性增大，，，要求从事金融行业的企业具备更加强烈的防风险意识，，，从思想到行动，，，
，从企业运营到金融活动，
，要进行彻底的、、全生命周期的风险防范管理。
。。
。而我国金融企业信息化基础薄弱、、
、、企业制度较为不完善、
、风控效率低，
，要建立健全内部风险防控与管理机制还需要一定时间。。

4、、中国金融市场开放化、
、国际化进程加快
。。

随着国家“一带一路”战略的实施
，，，越来越多的“一带一路”沿线国家在中国设立分支机构，
，
，，同时中国企业“走出去”在国外投入资本运营
，
，中国金融企业开始更加注重完善公司治理结构，，提升管理水平，，提升国际竞争力，，
，，同时，，中国金融市场国际化的进程进一步加快，
，，，离国际金融中心的目标越来越近。。
。。

二、
、
、
、金融企业管理痛难点

数字技术与金融的融合，
，，带来了互联网金融与科技金融等新版块，，实现了行业突破性创新，
，，开启了金融生态的重构，，，
，而在管理上，，，数字化技术也能改变金融企业长期以来的管理痛点，，支撑金融企业更高质量发展，，，，掀起一场企业管理的革命，
，包括但不限于：

1
、、、、顶层设计不足

随着业务的不断扩张
，，，金融企业逐步从单一服务到多元化综合服务迈进成为普遍现象，
，例如，，银行同时具备传统存贷银行业务、、、投行
、、
、、基金
、
、、
、信托、
、、期货等多种资本类业务，，成立多个业务子公司及分支机构，，，
，同时往海外进行扩展部署。。。。集团化的运作模式下，，由于缺少统一的监管协调机制，，各子公司
、、分支机构各自建设和管理，，导致沟通不畅
，，埋下巨大隐患。。同时，
，集团无法进行统一目标的制定，，与统一行动的落实，，，造成优质资源流失、、
、、成本浪费。
。。。

2、、运营效率不高

从产品研发
、、产品生产
、、产品运营
、、、产品营销到产品服务，，金融活动过程流程标准化不足，，，过程衔接不畅
，
，，，导致效率低下，，例如从产品营销或服务端获取的客户需求，，，，无标准流程传递到产品研发进行快速研发，
，，，推出产品，
，，，不能支撑企业商业模式快速创新；营销渠道端，
，，，员工渠道
、、、、线上渠道、
、线下渠道
、、、、合作渠道等信息割裂断层
，，，无法统一整合形成完善的渠道协作体系与营销互动
，，
，，提升客户服务体验
。。
。。

3、、、监管更加严格

“十四五”时期国家对金融行业的监管将更趋严格
，，，金融风险预防
、、预警
、、、、处置、
、、
、问责制度将更加健全，， 监管倒逼金融机构对内部风险控制提出更高要求，，通过建立内部管理制度、、
、、权责分配机制，，健全风控体系，，提高风险评估及识别能力，，，提升风控数字化管理水平等手段，，，，保障金融业务的安全、、稳定运行
，
，，，保障业务的连续性。。

4、、客户需求升级

随着智能手机的普及
，
，，用户大部分资金都往互联网上迁移
，，，金融服务过程也希望通过互联网平台进行一站式满足，，，
，并且对于产品的需求更趋个性化，，希望能够通过定制快速得到响应，，，客户对平台服务体验的要求越来越高，，，，直接影响到客户满意度与忠诚度，，提高前台的响应速度和服务水平，，需要企业后台具备高效的运营能力，，，因此金融企业需要在产品、
、、、业务模式上进行全方位升级
，，，发展数字化金融成为金融企业的战略重点。。。

三、、
、三齐自动化金融行业数字化解决方案

三齐自动化是协同管理软件的开创者与引领者，
，，凭借成熟的协同管理产品、、技术积累和丰富的客户服务经验
，，，
，为全国超四万家企事业单位提供协同运营解决方案，，其中金融行业客户超500家，，，包含基金
、、、、证券、、、
、保险、、
、投资、、、、融资租赁
、、
、、期货
、、、、银行、、、、信托、、投资等各类机构
，，，，为金融企业提供标准化
、、数字化
、、、、定制化的运营管理中台，，，，激活组织
、、赋能员工
，，
，提高组织的运营效率，，，支撑组织新业态、、新模式的创新再造。。。

1、、、、赋能金融企业集团化运作

致远协同运营平台COP为企业搭建起集团、、
、、子公司、、、分子机构之间沟通交流的桥梁，，统一的平台下，，
，下属单位的自行建设与管理都在集团的统一监管下完成，，，使风险可检测
、
、、、可管控
，，，，同时集团的政令下达、
、、、目标分解再到任务执行、、、结果考核，，都能保持一致性
，
，
，，不偏离
，，，为公司总体战略的达成提供支撑
。。。应用内容覆盖集团管控、、、公文管理平台、、、文化建设平台、、目标管理平台等
。。。

2、、
、统筹全链条运营流程管理

金融属于知识密集型行业
，，
，，信息化涉及到的专业业务系统较多
，，各业务系统数据不共享，
，，，流程不互通
，，，导致数据反复填报，，，业务流程效率低，，
，，在存量竞争的时代，，
，数字化运营显得更加重要
。。。通过COP打通金融活动各业务流程，
，进行流程再造，
，，，实现流程的标准化与高效化，，
，，建立统一流程中心，，
，，有助于金融企业实现精益化、、、、标准化管理，，
，同时减少员工重复劳动，
，，赋能员工。。

3、、、、建立、、
、、健全内部风控体系

金融风险防范首先要求金融从业人员具备较强的风险意识，
，，，其次针对金融活动全过程进行全面的风险管控体系设计。。
。三齐自动化COP以金融项目全生命周期为依据，，，从项目尽调到客户管理、、、授信管理
，
，
，，项目合同、、印章管理、
、项目投（贷/保）后管理、、逾期管理等对项目全过程进行风险控制，，，
，为金融企业提高风险防范能力打好基础。。。

4、、金融信创保证信息安全可控

一切数字化建设实质都要建立在安全的基础上，，“没有网络安全就没有国家安全”
。。金融国产化自2017年就开始进行论证，
，
，，习近平总书记也给出“以需求、、、问题为导向进行建设”的指示，，
，，整体明确
：金融信创是国家的专项任务、、、是安全需求、、、、是技术升迁，，，并起到拉动产业发展的作用。。。。三齐自动化多年来持续为广大用户提供信创迭代方案的咨询
、
、、设计、
、、、建设及运维服务，，，，其中也包括银行
、、保险、、、证券、
、、期货、
、
、第三方支付等金融行业用户
，，，，保障金融企业按照政策进行国产化技术顺利切换
。。。

5
、、
、定制化能力使业务更灵动

金融客户需求定制化的趋势越来越明显，
，，
，客户前台需要具备极致的个性化的体验，
，，来满足客户需求变化。。未来金融新产品、、新业态
、、新模式将以更加快的速度推向市场，，，，这就需要企业具备能够快速响应前端业务需求的业务定制能力，，，花费过高成本才能变化的固化软件方式已经不能适应企业的发展需要，
，而三齐自动化COP提供的低代码平台更能满足金融企业新的业务扩展方式
，，，
，实现客户端更高服务体验。。

在过去的客户实践中
，，
，COP已经成功帮助一些金融组织实现了业务的快速创新，，例如：

（1）赋能融资租赁类企业的担保业务管理

以担保业务管理为核心
，，覆盖保前、、
、、保中、、保后完整业务流程。。。通过规范流程和数据报表分析
，，，优化管理，，，有效防范风险、、、降低成本、
、提高效益，，，解决业务过程中审批过程繁冗
、、、、各环节数据一致性难保证
、、、、收付款进度控制困难、
、缺少预警机制、、、、信息汇总不便等问题。
。。

（2）赋能基金类企业的基金管理

“募、、、投、、
、管
、、、退”全业务流程支持，，打通财务、、、
、业务底层数据打通，，并实现模块化呈现，
，，，各基金投资人关系、、投资明细
、
、
、出资明细等信息一目了然；通过系统，
，，，自定义分析模型，，，，监控金融风险关键指标，，，
，为投资决策提供辅助支持
。。。。

（3）赋能投资类企业的项目管理

投资行业项目管理分为：投前、、
、、投中和投后，，，，贯穿投资行业的项目周期，，
，建立企业内部多元化沟通交流机制，，，，可小组式建立讨论组，，以项目管控为原则进行多个项目的沟通和分析。。规范业务流程，
，，，提升协同能力同时服务于核心业务，，，，提升整体实力。。
。。

新时代背景下，，金融行业的转型势在必行，，借助数字化，，能够使金融企业实现行稳致远
、、、、华丽转身
！！！！